Företagslån utan säkerhet eller med säkerhet – vad passar ditt företag?
När du väljer företagslån handlar det inte enbart om lånebelopp eller återbetalningstid. Ett av de viktigaste besluten är om lånet ska vara utan säkerhet eller med säkerhet. Båda alternativen har sina fördelar och begränsningar. Valet påverkas bland annat av företagets ekonomiska situation, tillväxtplaner och riskbenägenhet.
Företagslån utan säkerhet
Ett företagslån utan säkerhet kräver ingen realsäkerhet, såsom fastighet eller fordon. Beslutet om kredit beviljas baseras i regel på företagets kreditvärdighet, betalningshistorik och ekonomiska nyckeltal.
Ett lån utan säkerhet kan vara ett bra alternativ när lånebeloppet inte behöver vara särskilt stort och finansieringsbehovet är kortsiktigt. Det är en snabb och flexibel lösning, men ofta dyrare eftersom långivarens risk är högre.
Fördelar:
- Ingen egendom behöver pantsättas eller värderas.
- Passar för kortsiktigt rörelsekapital eller oväntade investeringar.
Nackdelar:
- Ofta högre ränta på grund av högre risk för långivaren.
- Lånebeloppet kan vara lägre än vid lån med säkerhet.
Vid ansökan om företagslån utan säkerhet är det alltid viktigt att noggrant gå igenom lånevillkoren och de totala kostnaderna samt att jämföra erbjudanden från olika långivare.
Företagslån med säkerhet
Vid ett företagslån med säkerhet används antingen realsäkerhet eller borgen som säkerhet för lånet. Säkerheten kan till exempel bestå av företagets eller borgensmannens tillgångar och täcker en del av lånebeloppet.
Fördelar:
- Lägre ränta eftersom säkerheten minskar långivarens risk.
- Möjlighet till större lånebelopp och längre återbetalningstid.
Nackdelar:
- Risk för realisering av säkerheten: om lånet inte återbetalas kan tillgångarna säljas för att täcka skulden.
Ansökningsprocessen för ett lån med säkerhet är ofta något längre och mer omfattande än för ett lån utan säkerhet.
Konkretia Rahoitus hjälper ditt företag att hitta de bästa lånealternativen – både med och utan säkerhet – genom konkurrensutsättning och förhandlingar. Vi sköter hela ansökningsprocessen och allt pappersarbete åt dig.
Vilka typer av säkerheter kan användas och hur påverkar de räntan?
Ur långivarens perspektiv ger säkerheten trygghet i återbetalningen. Ju mer likvid och värdefull säkerheten är, desto lägre är risken – och vanligtvis även räntan.
Realsäkerheter
Som realsäkerhet kan till exempel användas fastigheter, tomter, maskiner, fordon och utrustning samt placeringar och insättningar.
- Bostads- eller affärsfastighet: Fastigheter är högt värderade och relativt lätt realiserbara säkerheter. Räntan är ofta som lägst när lånet säkras med fastighet.
- Tomt: Tomtens värde varierar beroende på läge, vilket också påverkar räntan. Räntan är dock oftast lägre än vid lån utan säkerhet.
- Maskiner och utrustning: Värdet på maskiner minskar snabbare än på fastigheter och tomter, vilket kan innebära något högre ränta jämfört med fastighetssäkerhet.
- Placeringar: Värdet på aktier och fonder varierar, men de är ofta lätt likviderbara. Beroende på portföljens sammansättning kan räntan vara låg eller hög.
Borgen
En borgensman förbinder sig att betala lånet om det låntagande företaget inte klarar av återbetalningen. Borgen kan ställas av en privatperson, företagaren själv eller en extern aktör som erbjuder garantier för företagslån.
- Personlig borgen: När företagaren själv eller en annan privatperson går i borgen räknas hela borgensmannens personliga förmögenhet som säkerhet. Detta minskar långivarens risk, vilket ofta leder till lägre ränta än vid lån utan säkerhet, men vanligtvis högre än vid realsäkerhet.
- Extern garant: Företagslån kan även garanteras av exempelvis staten via Finnvera. Detta minskar långivarens risk avsevärt och ger ofta en lägre ränta. Den som ställer garantin tar dock ut en provision, vilket bör beaktas i lånets totala kostnader.
Är ett lån utan säkerhet eller med säkerhet rätt val?
Om företaget har bråttom och finansieringsbehovet är måttligt kan ett lån utan säkerhet vara den snabbaste lösningen, särskilt om företagets ekonomi och kreditvärdighet är god. Vid större investeringar, där tillgångar kan användas som säkerhet, erbjuder lån med säkerhet ofta lägre ränta och mer flexibla villkor.
Konkretia Rahoitus hjälper dig att välja rätt
Vi går tydligt igenom kostnader och villkor för olika lånetyper tillsammans med dig. Vi hanterar hela ansökningsprocessen och ger rådgivning kring säkerheter. Hos oss får du pålitlig vägledning, väl förhandlade lånealternativ och stöd i beslut som stärker ditt företags långsiktiga framgång.
Suomi 
Svenska 
English (UK)